Что делать, если на ваше имя взяли кредит

Как не стать жертвой черных риелторов>>

Что говорит закон

Согласно закону, банк или иная кредитная организация предоставляют денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить за них проценты.

Договор должен обязательно заключаться в письменной форме, в противном случае он считается ничтожным. Еще одно обязательное условие – наличие паспорта.

Многие опасаются, что если их паспортные данные станут известны злоумышленникам, то они смогут оформить по ним кредит. Но законным методом сделать это нельзя, так как обязательно наличие самого паспорта и присутствие лица, на имя которого оформляется кредит. Подобное может произойти из-за недобросовестных действий сотрудников банка.

Я узнал о коррупции на работе. Что делать и куда обращаться?>>

Мошеннические схемы

Как правило, взятие кредита на чужое имя происходит из-за утери или кражи паспортов, а также по фальшивым документам. При этом мошенники подделывают фотографию в паспорте и подпись – на этом обычно строится защита потерпевших.

Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего полчаса. Обычно это потребительские займы до 100 тысяч рублей, которые выдают без справок о доходах, залога и поручителей. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.

Мошенники могут входить в сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет.

Не так давно был случай с автокредитами: мошенники предлагали всем желающим оформить на свое имя автокредит, пообещав погашать задолженность и выдать награду – 10% от суммы. Но по кредиту они платили всего несколько месяцев, а потом пропадали. «Набегала» большая задолженность, и к заемщикам начинали ходить коллекторы.

Банки защищены от возможных потерь из-за действий мошенников – это заложено в высокие ставки по кредитам. Поэтому больше всего от таких преступных схем страдают обычные граждане, которых принуждают выплачивать кредиты и проценты.

Как защититься от телефонных мошенников>>

Первые действия

О кредите, взятом на ваше имя, можно узнать из смс-сообщения, электронного письма, телефонного звонка. В этом случае нужно сразу проверить, на месте ли паспорт и водительское удостоверение. При утере документов необходимо немедленно написать заявление в полицию, чтобы их признали недействительными.

Если паспорт на месте, то нужно вспомнить, где в последнее время фигурировали ваши паспортные данные. Вариантов много: на собеседовании при приеме на работу, при заполнении анкеты на получение скидочных карт и бонусов, при регистрации на каком-либо интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию.

Часто мошенники стараются выжать максимум из удачной ситуации и оформить сразу несколько кредитов на один паспорт. Поэтому действовать нужно как можно быстрее.

Как нанять Деда Мороза и Снегурочку и не стать жертвой мошенников>>

Обращение в полицию

Написать заявление в полицию нужно по факту мошенничества – статья 159 Уголовного кодекса РФ. Для этого понадобятся следующие документы:

– паспорт или его копия;

– кредитный договор с банком;

– анкета-заявление на выдачу кредита;

– выписка по счету;

– документы, подтверждающие, что кредит был взят не вами.

Подтвердить, что это не вы оформили кредит, можно по-разному. Например, показать заявление об утрате паспорта или билеты, доказывающие, что в тот день вы были в отъезде. Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит.

Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или же проблема в халатности службы безопасности банка. По факту халатности или соучастия в мошенничестве могут возбудить уголовное дело.

Остановил инспектор ДПС: как распознать мошенника и защитить свои права>>

Общение с банком

Нужно написать заявление на имя руководителя банка, чтобы кредитная организация провела внутреннее расследование. В тексте следует подробно указать все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными. Следует проследить, чтобы на вашем экземпляре заявления был входящий номер.

Также нужно потребовать от банка списания долгов. Если банк не хочет сотрудничать и не отвечает на заявление, нужно обращаться в суд.

Рекомендуется отправить жалобу в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.

Иногда банк отказывается в досудебном порядке урегулировать конфликт. Тогда на почту продолжают приходить письменные требования вернуть долг, названивают коллекторы. В этом случае необходимо обратиться в банк с требованием предоставить копии якобы подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами.

После этого нужно письменно уведомить банк о том, что на договорах стоит не ваша подпись. В уведомлении стоит описать ситуацию, потребовать провести проверку по данному факту, а по всем дальнейшим спорам попросить обращаться в суд. Когда банк обратится в суд, придет повестка на судебное заседание.

Как избежать обмана при покупке подержанного автомобиля>>

Судебное разбирательство

В суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В заявлении необходимо задать вопрос эксперту: «Кем – мной (ФИО) или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре № (реквизиты договора)».

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которое вы считаете нужным – его можно найти в интернете или по знакомству. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.

При назначении экспертизы суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Пригодятся платежные поручения, подписи в каких-либо документах на работе – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.

Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка, предоставленные лично. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.

После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.

Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.

Как сэкономить на покупке одежды: рациональный гардероб и распродажи>>

Исправление кредитной истории

После снятия банком претензий следует обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурировавшими в деле, чтобы убрать ненужную запись в кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», заемщик при оформлении кредита должен выразить свое согласие или несогласие по направлению информации о кредите в Бюро кредитных историй. Такое согласие подается заемщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту.

Поэтому если мошенники оформили кредит на ваше имя, то нужно позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем со взятием займа. На этом этапе тоже может возникнуть необходимость обратиться в суд – чтобы договор признали расторгнутым.