Как объявить себя банкротом и чем это может закончиться

23 ноября 2018 в 12:45 Обновлено 23 ноября 2018 в 14:05
© pixabay.com,  Chronomarchie

При острой нехватке денег некоторые люди обращаются за кредитом в банки,  микрофинансовые организации или занимают у частных лиц. Если возникают долги, то в самых крайних ситуациях  начинаются звонки коллекторов с угрозами должнику и его близким, работодателям, приходят повестки в суд. Может дойти до того, что приставы опишут имущество. Обозреватель «РИАМО в Подольске» узнала,  как выйти из сложной ситуации и стать банкротом, а после  этого начать жить с чистого листа.

Что делать с долгами по наследству: советы специалистов>>

Кто может стать банкротом

© pixabay.com,  SimonMichaelHill

Гражданин, не имеющий возможности платить по своим обязательствам, например, кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Эта инстанция вправе признать человека банкротом и освободить его от финансовых обязательств на основании закона №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Став банкротом, человек избавляется от общения с банками, коллекторами и службами взыскания долгов. Прекращается удержание из зарплаты, пенсии и других доходов, выезд за границу по-прежнему открыт.

Правда, признать банкротом могут  только в определенных случаях. Если имеется долг от 500 000 рублей, неоплаченный более месяца, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда человек узнал или должен был узнать об этом. Если есть долг любого размера, который недоимщику нечем оплатить (нет достаточного имущества, денег и прочего) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнес-проекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем.

Если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то стать банкротом выгодно. Если рыночная стоимость собственности высокая, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства, так как имущество будет распродано по низкой цене.

Оснований для введения процедуры банкротства нет, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит>>

Какие документы собрать

© Фотобанк Московской области,  Анастасия Осипова

Сначала гражданин должен выбрать финансового управляющего, который является членом ассоциации арбитражных управляющих. Лучше встретиться с ним и обсудить будущую стратегию. Можно суду сообщить о названии любой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) из единого федерального реестра сведений о банкротстве, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.

На подготовительном этапе нужно составить заявление в арбитражный суд и  собрать необходимые документы. В заявлении о банкротстве нужно подтвердить наличие условий для возбуждения процедуры. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие  задолженность и основания для  ее возникновения, а также неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления в арбитражный суд. Также потребуются:

-  списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина,

-  опись имущества, в том числе являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя,

- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,

- справка банка о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам)  за трехлетний период,

- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования,

Подольчане о дружбе и долгах: «Деньги раскрывают истинную сущность человека»

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица,

- копия решения о признании гражданина безработным из службы занятости,

-  копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе,

- копия свидетельства о заключении или расторжении брака; копия брачного договора (при наличии); копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии),

- копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном,

- квитанция об уплате госпошлины, размере и реквизиты которой можно узнать на сайте арбитражного суда,

- квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы финуправляющего - сумму скажут в СРО. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему до даты судебного заседания.

Налоговые вычеты для пенсионеров: какие бывают и как получить в Подольске>>

Сроки рассмотрения в суде и списание долгов

©  министерство строительного комплекса Московской области

Признать банкротом могут только через суд ,поэтому собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в  городской суд. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

После подачи заявления назначается судебное заседание, на котором рассматривается  обоснованность заявления. Принятый судом пакет документов исследуется от 15 до 90 дней  в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Заявителю нужно доказать суду, что у него имеется долг по кредиту, который он не может оплачивать по причине отсутствия денег и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество, так как активов меньше, чем сумма долга. Если судью удастся убедить, то он даст определение о введении реструктуризации долгов. Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначат реализацию имущества должника. Также определяется итоговая дата процедуры банкротства.

После этого начинается процедура реализации имущества, которая проводится даже в том случае, если у человека  ничего нет. Реализация имущества завершается полным списанием всех долгов.

Как получить налоговый вычет за лечение или обучение в Подольске>>

Удовлетворение требований кредиторов

© pixabay.com,  Tumisu

После признания человека банкротом информация об этом размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В этом случае кредиторы  могут заявить свои претензии в рамках банкротного дела. Если предусмотренный на это  законом срок будет пропущен и не восстановлен по уважительным причинам, то претензии к должнику не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Если же требования приняты, то они рассматриваются в арбитраже с участием банка и других кредиторов, управляющего и гражданина. Результат разбирательства сводится к признанию требований банка и других кредиторов законными и включения их в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становится конкурсным кредитором и вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке. При этом арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и тому подобное.

Актер Николай Аверюшкин: «Деньги – не самое главное в нашей жизни»>>

Ограничение на выезд за границу

© pixabay.com,  ElasticComputeFarm

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд и об его отмене направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Как изменился порядок выдачи загранпаспортов в Подольске>>

Жизнь после банкротства

© pixabay.com,  nattanan23

Если реструктуризации долгов оказалось  достаточно для их погашения, то  гражданин в течение 8 последующих лет не сможет ввести в отношении себя эту процедуру повторно.

Если процедура банкротства проведена с продажей активов, то вводятся следующие ограничения:

- запрет на повторное банкротство в течение 5 лет,

- в течение 5 лет при получении новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом,

- 3 последующих года нельзя занимать руководящие должности или становиться индивидуальным предпринимателем.